Udfordringer for SMV’er i jagten på finansiering

Uanset om det drejer sig om opstartskapital, investering i ny teknologi, ekspansion til nye markeder eller blot likviditet til at holde gang i dagligdagen, står man ofte over for en mur af bureaukrati, skepsis og manglende risikovillighed.

Bankerne – som traditionelt har været den primære kilde til erhvervsfinansiering – stiller i dag højere krav til sikkerhed, dokumentation og solid historik. Det efterlader mange SMV’er, især yngre virksomheder udenfor døren. Samtidig kan processen være både langvarig og uigennemskuelig – noget som små virksomheder sjældent har ressourcer eller tid til at håndtere.

Resultatet er, at mange lovende idéer aldrig får chancen for at blomstre. Innovation og vækst bliver bremset, ikke fordi potentialet mangler, men fordi adgangen til kapital er for snæver.

Alternativer til banken – nye veje til virksomhedsfinansiering

Men når den traditionelle bank siger nej, er der heldigvis andre veje at gå. I dag findes der flere alternative finansieringskilder, som kan være mere fleksible og risikovillige end de klassiske banker, man kender.

Kort sagt: Banken er ikke længere den eneste dør til finansiering. Men det kræver lidt benarbejde at finde den rigtige nøgle.

Tænk nyt – finansiering er ikke længere sort/hvid

Der findes i dag en række fleksible og målrettede løsninger, der kan styrke likviditeten, skabe ro i økonomien – eller give din virksomhed det skub, den har brug for. Fra kassekreditter og fakturakøb til refinansiering, kreditforsikring og investorer. Det handler om at finde den rette kombination – og turde tænke anderledes:

• Erhvervslån: en finansieringsløsning som kan være med eller uden sikkerhed. Fast ejendom, virksomhedspant, pant i debitorer, varelager eller driftsmidler kan betragtes som sikkerhed. Lånene har typisk en løbetid fra 12 – 60 måneder. Rente og vilkår afhænger af faktorer som virksomheds historik, økonomi, kreditværdighed og sikkerhedsstillelse.
• Kassekredit: er en fleksibel kreditløsning, hvor virksomheden får adgang til et kreditbeløb via en konto. Virksomheden kan trække på kreditten efter behov og betaler kun rente af det beløb, der er brugt. Kassekredit bruges typisk til at dække kortvarige behov for likviditet, såsom udsving i indtægter eller uforudsete udgifter. Kreditten nedbringes løbende og kan genbruges, så længe den aftalte kreditgrænse overholdes.
• Refinansiering: måske du har fået optaget et eller flere dyre lån, som nu dræner din virksomhed for likviditet. Ved at samle dine lån i et nyt lån, kan du opnå bedre vilkår, såsom lavere rente, længere løbetid eller bedre afdragsstruktur. Alt sammen er noget som kan optimere din likviditet.
• Start Ups lån: en mulighed for at skabe et finansielt grundlag for din virksomhed inden du starter din virksomhed.
• Fakturakøb: er en finansiel løsning, hvor virksomheden sælger en eller flere udestående fordringer på kredit. Virksomheden modtager straks efter salg mellem 96 og 99% af hvad fakturaen lyder på. Denne løsning optimere virksomhedens likviditet og eliminerer risikoen for tab på debitor.
• Factoring: kaldes også fakturabelåning. Løsningen omfatter typisk alle virksomhedens debitorer, som typisk belånes med 80%. De sidste 20% udbetales når debitorer betaler. Det er rigtig godt alternativ til en kassekredit, idet du optimere virksomhedens likviditet uden at optage gæld. Samtidig får virksomheden frigjort administrative ressourcer.
• Kreditforsikring: er et produkt som beskytter virksomheder mod tab på debitorer, som ikke betaler deres udestående pga., insolvens. Mange virksomheder mener at have styr på deres kunders bonitet. Men de færreste har styr på deres kundes kunder, som kan påvirke virksomhedens kundes betalingsevne. Kreditforsikring sikrer virksomhedens likviditet og forbedre kreditvilkår hos finansielle institutter.
• Ekstern kapitaltilførelse: Via Crowdfunding, Business Angels, Venturekapital eller Private Equity, kan virksomheder får tilført kapital til, at realisere vækst, udvikling eller drift. Sådanne løsning kræver klarhed om virksomhedens strategi/potentiale, økonomi og ejerstruktur.

Find den rette løsning – sammen med en rådgiver

Finansiering er sjældent one-size-fits-all. Den rette finansielle partner og kombinationen af finansiering afhænger af din virksomheds behov, ambitioner og økonomi. Derfor kan det være en stor fordel at tage en erfaren rådgiver med på råd – så du får overblik, sparring og adgang til de muligheder, der passer bedst til netop din situation.

Denne artikel er skrevet i samarbejde med vores samarbejdspartner addFinance. addFinance er en platform der hjælper virksomheder med at finde den rette finansielle løsning.  Med addFinance får du et klart overblik over alle de tilgængelige finansieringsmuligheder der findes. Fra virksomhedslån og kassekredit til andre alternative finansieringsformer.  addFinance har overblikket over alt det der kan være svært, når det omhandler det finansielle. De samarbejder med en bred vifte af danske og udenlandske banker og finansieringsselskaber, der leverer produkter af høj kvalitet – du kan altså have fuld tillid til de løsninger, der bliver præsenteret for dig.

Lyder dette som noget for dig? Du kan læse mere om samarbejdet her.